金融を再考するDeFiの探求は、コミュニティベースの設計から来なければなりません

さらに包括的なDeFi借入手続きは、従来の金融では不可能な方法で、銀行口座を持たないものや銀行口座を持たないものを装備することができます。

金融を再考するDeFiの探求は、コミュニティベースの設計から来なければなりません

Cryptoは実際に独自の用途の流動性マイニングが急増しており、Uniswap、Aave、Compoundなどの手順によるメリットもあります。最近では、OlympusDAO、Alchemix、AbracadabraなどのDeFi2.0手順の新しいプラントが新しい実行方法を発見しています。トークンのメリットを終了せずに。

暗号通貨の分散型システムで発生するすべてのテクノロジーについて、最も疎外された人々の経済的成功のためのまったく新しい道を開くにはまだ不十分です。 現在のタイプでは、DeFiは、現在通貨システムにアクセスでき、金融市場が堅調な国に居住している個人のみに引き続き開放されています。 これは、DeFiの開発が実際には特に暗号デゲンによって推進されてきたという現実によって現れます。

DeFi 2.0が拡大するにつれ、搾取と不正に基づく通貨システムの歴史的基盤から完全に解放される必要があります。 迅速な手段のXNUMXつは、過剰担保を必要とする借入手続きを再評価し、日常の個人に備えられる金融のためのさらに多くのコミュニティベースの設計を確認することです。

過剰担保のデザインは、金銭的法人化を宣伝していません

2億人を超える個人が銀行口座を持たないか、銀行口座が不足しています。多くの女性、困難に直面している個人、そして若者もいます。 現在の設計では、DeFiの借入手続きは過剰担保に依存しています。 これは、資金調達に取り組むためには、実際の資金調達自体よりも価値の高い支払いのセキュリティを下げる必要があることを示しています。

たとえば、Aaveで75イーサリアム(ETH)相当のDAIを取得するには、消費者は確かに100ETHのセキュリティを通知する必要があります。 DeFi手続き全体でのローンと価値の比率は、セキュリティと取得する所有権に応じて、20%から90%の範囲で変動する可能性があります。 過剰担保は次の3つの要因で存在します。

  • 根本的なセキュリティは不安定です。
  • 借り手は、信用の信頼性が特定されていない信頼できない雰囲気の中で財政を完済するように動機付けられなければなりません。
  • プロトコルは、流動性へのアクセスを取得しながら、暗号の所有物を保持し続けることを探している個人のために作成されています。

実際に、多くのDeFi手続きが、担保付きの資金の下で対処するためのオンチェーンおよびオフチェーンの手法を実際に発見しました。 オンチェーン技術は、フラッシュファイナンス、非代替トークン(NFT)セキュリティ、レバレッジ取引、および暗号社会的評価で構成されています。 オフチェーン手法は、サードパーティの脅威の評価/承認、オフチェーンの信用履歴への添付、個々のネットワークの利用、および実際の所有物のトークン化で構成されます。

それにもかかわらず、これらのさまざまな手法は、経済的に省略されたアクセシビリティDeFi借用デバイスを支援しません。 フラッシュファイナンスは暗号取引に利用されます。また、NFTセキュリティでは、(現在)非常に投機的な所有物や、銀行口座を持たない人にとって必ずしも役立つとは限らない製品のトークン化が求められます。

Goldfinch、Centrifuge、Teller、ReSourceなどのチームが使用しているオフチェーン技術の現在のプラントはすべて、企業(貸付機関による正当な永続性の価格の検証を支援)または現在信用履歴を持っている個人の方向を対象としています。 暗号の信用履歴の供給は、おそらく最も可能性のあるもののXNUMXつですが、根本的な問題があります。 第一に、信用履歴は、従来の信用履歴システムによって現在行われているのとまったく同じタイプの免税を生み出すことができます。 第二に、ソースが制限されている個人は、DeFi手順が主に到達するのが難しいままであるときに暗号信用履歴を開発するのが難しいことに気付くかもしれません。 全体として、DeFiの過剰担保フレームワークは、特定の程度での金銭的法人化を促進することにはほとんど影響しません。法人化は、現在保証されている企業に流れ込みます。

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借りるためのコミュニティベースのデザイン

DeFiの手順では、近隣のネットワークを活用し、経済的な節約や債務組織を利用して、金銭的免除にはるかにうまく対処することができます。 DeFiのコミュニティベースの設計は、確かにオフチェーンを利用し、実際の個々のネットワークは、共通の信頼、同等の生きた経験、および共有された献身を改善しました。 米国では、これらの状況のほとんどは国の構成要素または日陰の地域に存在し、ミッション資産基金、ネイティブアメリカンの近隣振興銀行、ボストン宇島プロジェクトなどの企業によって主導されています。コミュニティベースの資金調達のコミュニティとカジュアルな借入チームは、銀行口座を持たない人や銀行口座が不足している人にとって重要な資金源です。 この金融の設計はまったく新しい感覚ではありませんが、代わりに仲介者なしで金融の始まりに戻ります。これは、共有ソースに基づくシステムであり、DeFiが見つけることを要求する価値もあります。

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コミュニティベースのDeFi借入設計では、マイクロローンで構成される費用効果の高い小規模な資金を提供する必要があります。 これを実現するには、ガス料金を削減してレイヤー2またはレイヤーXNUMXチェーンを運用し、取引所、売り手ネットワーク、その他のさまざまな地域企業などのランプ上および出口ランプの代表者と協力する必要があります。 さらに、DeFiの提供手順は、スマートデバイスが個人のアクセシビリティの金銭的ソリューションの主要な方法になりつつあるという現実を踏まえて、モバイルフレンドリーでなければなりません。 複雑なインターフェイスを備えたデスクトップベースのアプリケーションは、オプションではありません。

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DeFiは、小さな財政に特に効果的です。 従来の貸付機関は、引受、資金調達の維持、および技術サポートからなる高い費用価格のために、小さな財政を解決することができません。 それにもかかわらず、DeFiは、分散型の手順を介して価格のオーバーハングを自動化できます。 費用対効果の高い小規模な財務に集中することにより、DeFi提供手順は、信頼できるオフチェーンネットワークをはるかに有効に活用できます。

これは、初期段階のタスクのプログラマー、さらに分散化されたタスクの管理の市民、または基本的な顧客が行うことができます。 たとえば、プログラマーや市民は、顧客の身分証明書が認められる地域の近隣企業と協力して、近隣のスイミングプールの作成を支援できます。 これは、参加者が実際に資金を完済するには不十分であることがわかることを意味します。 DeFiプログラマー、市民、または顧客も同様に、外部イベントが報われるデバイスの適用を支援し、消費者のデフォルトの場合にバックエンドで返済を集めることができます。 たとえば、企業はスタッフと取引して、デフォルトの場合に消費者の収入が即座に差し引かれる計画を設計する場合があります。

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過剰担保化は、セキュリティがすぐに得られると誤って考えています。 コミュニティベースのDeFi設計により、セキュリティにはるかに簡単にアクセスできるようになります。 迅速な手段のXNUMXつは、資金対価値の比率を下げることを要求するステーブルコインベースの担保システムを作成することです。 証券の価値はまったく同じままであると予想されるため、金利を返済するために過剰担保が必要になります。

その後、ステーブルコインベースのシステムは、AaveやMoola Creditの委任などの手順により、債務委任の現在の進歩にリンクすることができます。また、Moola Credit委任により、流動性キャリアは債務をもうXNUMX人の個人に移すことができます。その後、担保不足に取り組むことができます。資金提供。 この概念に基づいて、DeFiの手順により、個人および組織全体で債務の委任を統合できる可能性があります。 これは、地域が互いに十分な資金を調達して、さらに耐久性のある債務委任の可能性を生み出すことができることを意味します。

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これらのすべてを組み立てると、より包括的なDeFi借用手順のXNUMXつの実行可能な設計は次のようになります。

  • 近隣の個人および組織は、セキュリティトークンに対して110ドルのDAIを頭金で支払います。 その後、彼らはこのセキュリティを自分たちの地域内の認められた顧客の近所に委託します。 委任者は、近所の顧客の支払いの背景を見ることができます。
  • 消費者(かご細工)は携帯電話を利用して、年利100%で10ドルのDAI資金調達に取り組んでいます。 彼女はこの100ドルを使って、食料などの必要な製品を購入するために地域の売り手に返済します。
  • 100か月で、消費者は実際にいくつかのバスケットを販売しました。 その後、彼女は取得した地域の法定紙幣をDAIに変換し、0.83ドルの資金と10ドル(12ドルの利率をXNUMXで割ったもの)を返します。 近所の代表者は、消費者が実際に資金を決済したときに通知されます。 彼らがXNUMX年以上資金を保有している場合、彼らまたは近隣の他の人々は確かにもっと多くの担保または脅威の清算をメッセージしなければならないでしょう。
  • 近所の債務委任者は、彼らが与えた110ドルの証券のパーセンテージに基づいて金利を取得します。

この資金調達手順は、近隣の参加者にとって金融機関よりもはるかに優れています。 第一に、金融機関は、仲介者として、引受、維持、その他のさまざまな費用を確実に請求します。 これは確かにかご細工のための資金調達コストを法外なものにしたでしょう。 第二に、金融機関は資金調達と資金提供にしばらく時間がかかる可能性が高いため、消費者が必要な商品を購入するのを延期します。 第三に、そしておそらく最も注目に値するのは、資金調達の側面が小さいため、金融機関は大きな収益を生み出さない可能性が高いということです。 その結果、金融機関がそもそもかご細工に金銭的解決策を提供することは確かにありそうにありません。 DeFiフレームワークは、従来の金融では確かに、あるいは困難であったであろう小さな金融のためのシステムを生み出します。

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将来に向けてはるかに優れたDeFiを想定

インスタンスオーバーは、実行可能な状況の0つに過ぎず、現在の要求を満たすために、DeFiのより従来型のアイテムのいくつかを使用します。 それにもかかわらず、コミュニティに集中したDeFiは、はるかに効果的にすることができます。 アンカー組織または非営利団体は、資金提供の保証を提供したり、追加のセキュリティを組み込んだりする場合があります。 さらに、DeFiスイミングプールが近隣の参加者に制限されている場合、債務サークルに匹敵するXNUMX%の金利が実現可能です。 複雑さの程度が異なると、他にもさまざまな選択肢があります。

それでもなお、DeFiの借り入れは、銀行口座を持たない人や銀行口座が不足している人にとって最良の収入源にはなり得ないことに注意する必要があります。 これが主張されているように、DeFiの借り入れは、金銭的エンパワーメントのための重要な日常のデバイスを提供するのに役立ち、またこの効果を軽視することはできません。

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DeFiは現在、爆発的な発展を遂げている市場で完全な価値のあるセキュリティ(TVL)を求めています。 しかし、TVLを追いかけることは、危険を気にせずに過剰担保するための資金を持っている特定の顧客を助けるだけです。 TVL中心の開発手法は、取り残された顧客に害を及ぼす可能性があり、広範囲の個人が広範囲で収入を生み出し始めると、再び取り残される可能性があります。 成功を判断するための統計として、TVLの使用から前進する必要があります。

DeFiの真の能力は、確かに、金融を悪意のないものに再考するための変化要因として機能します。 この目的は確かに、私たちが、財政的に資源の少ない地域での脅威と流動性をどの地域が処理するかについて、試みられた実際の方法を主に理解する必要があります。 それらから学ぶことで、DeFi用のまったく新しいデバイスを作成して、単なる少数ではなく多数を提供できるようになります。 DeFiは完了状態ではありませんが、共通債務およびDAOの方向への動きです。 これは私たちが真剣に必要としているDeFi2.0です。

ニキル・ラグヴェーラ はCeloFoundationの技術と技術の仲間であり、実際の使用状況と金銭的法人化のためにDeFiに専念しています。 彼は同様に、Atlantic CouncilのGeoTechおよびGeoEconomicsCentersの非居住者フェローでもあります。AtlanticCouncilでの彼の調査研究は、分散型の近代技術と、近代技術、社会的不平等、さらには不正のシステムの接合点についても取り上げています。 Nikhilは以前、モニタリングコンサルティング、非営利モニタリング、および財務コンサルティングを行ってきました。

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ウィリアム・アダムソン/記事の著者

外国為替および暗号通貨市場で豊富な経験を持つトレーダー。 彼の若い年齢にもかかわらず、彼はすでに金融分析と取引の分野の専門家、国際金融センターの専門家として広く知られています。

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