Das Bestreben von DeFi, das Finanzwesen neu zu denken, muss von einem gemeinschaftsbasierten Design ausgehen

Ein noch umfassenderes DeFi-Kreditverfahren kann die Unbanked und auch Underbanked in Methoden ausstatten, die konventionelle Finanzierungen nicht können.

Das Bestreben von DeFi, das Finanzwesen neu zu denken, muss von einem gemeinschaftsbasierten Design ausgehen

Crypto hat tatsächlich einen Anstieg des Liquiditätsminings bei einzigartigen Anwendungen erlebt und profitiert auch von Verfahren wie Uniswap, Aave und auchCompound ohne auf Token-Vorteile zu verzichten.

Bei all den Technologien, die bei dezentralen Systemen in Krypto vorkommen, sind sie immer noch nicht in der Lage, brandneue Wege für den finanziellen Erfolg für die am stärksten marginalisierten Personen zu eröffnen. In seiner gegenwärtigen Form steht DeFi weiterhin nur Einzelpersonen offen, die derzeit Zugang zum Währungssystem haben und auch in Ländern mit soliden Geldmärkten leben. Dies zeigt sich in der Realität, dass die Entwicklung von DeFi tatsächlich besonders von Krypto-Degens getrieben wurde.

Im Zuge der Expansion von DeFi 2.0 ist es erforderlich, sich völlig von den historischen Grundlagen eines auf Ausbeutung und auch auf Ungerechtigkeit basierenden Geldsystems zu befreien. Ein schnelles Mittel besteht darin, Kreditaufnahmeverfahren zu überdenken, die eine Übersicherung erfordern, und auch noch mehr gemeinschaftsbasierte Finanzierungskonzepte zu prüfen, die den täglichen Bedarf des Einzelnen ausstatten.

Überbesicherte Designs werben nicht für eine monetäre Eingliederung

Über 2 Milliarden Menschen haben keine oder keine Bankverbindung – zu viele Frauen, Menschen in Not und auch Jugendliche. In seiner gegenwärtigen Ausgestaltung beruhen die DeFi-Kreditaufnahmeverfahren auf einer Überbesicherung. Dies deutet darauf hin, dass man, um eine Finanzierung in Angriff zu nehmen, eine Zahlungssicherheit hinterlegen muss, die einen höheren Wert hat als die eigentliche Finanzierung.

Um beispielsweise 75 Ether (ETH) im Wert von DAI auf Aave zu erhalten, müsste ein Verbraucher sicherlich 100 ETH Sicherheitsnachrichten senden. Das Verhältnis von Krediten zu Werten während der DeFi-Verfahren kann zwischen 20 und 90 % variieren, abhängig von der Sicherheit und dem Besitz, die erhalten werden. Überbesicherung besteht für 3 Faktoren:

  • Die zugrunde liegende Sicherheit ist instabil.
  • Kreditnehmer müssen Anreize erhalten, ihre Finanzen in einer vertrauenslosen Atmosphäre abzuzahlen, in der die Kreditverlässlichkeit nicht identifiziert wird.
  • Protokolle werden für Personen erstellt, die ihren Kryptobesitz behalten und gleichzeitig Zugang zu Liquidität erhalten möchten.

In der Praxis haben zahlreiche DeFi-Verfahren tatsächlich On- und Off-Chain-Techniken entdeckt, um mit besicherten Finanzen umzugehen. On-Chain-Techniken bestehen aus Flash-Finanzen, nicht fungiblen Token (NFT), Leveraged Trading und auch Krypto-Social-Ratings. Off-Chain-Techniken bestehen aus Bedrohungsbewertungen/Genehmigungen durch Dritte, Anhängen an die Kredithistorie außerhalb der Kette, die Nutzung individueller Netzwerke und auch die Tokenisierung von realem Besitz.

Diese verschiedenen Techniken unterstützen jedoch nicht die wirtschaftlich weggefallene Zugänglichkeit von DeFi-Ausleihgeräten. Flash-Finanzen werden für den Krypto-Handel verwendet, und auch NFT-Sicherheit erfordert einen Besitz, der (derzeit) extrem spekulativ ist, oder die Tokenisierung eines Produkts, das für eine Person ohne Bank möglicherweise nicht immer nützlich ist.

Die derzeitige Anlage von Off-Chain-Techniken, die von Teams wie Stieglitz, Centrifuge, Teller und auch ReSource verwendet werden, richtet sich alle an Unternehmen (die dabei helfen, die Preise der fälligen Persistenz durch Kreditinstitute zu validieren) oder Einzelpersonen, die derzeit über eine Kredithistorie verfügen. Krypto-Kredithistorie liefern möglicherweise eine der möglichsten, haben jedoch grundlegende Schwierigkeiten. Erstens kann die Kredithistorie genau die gleichen Arten von Befreiungen erzeugen, die derzeit von herkömmlichen Kredithistoriensystemen verwendet werden. Zweitens könnten Personen mit eingeschränkten Quellen es schwierig finden, eine Krypto-Kredithistorie zu entwickeln, wenn DeFi-Verfahren hauptsächlich schwer zu erreichen sind. Insgesamt trägt der Übersicherungsrahmen von DeFi wenig dazu bei, die monetäre Eingliederung in dem spezifischen Ausmaß voranzutreiben – die Eingliederung fließt eher auf derzeit verbürgte Unternehmen zurück.

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Ein Community-basiertes Design für die Ausleihe

DeFi-Verfahren können Nachbarschaftsnetzwerke nutzen und auch finanzielle Ersparnisse und Schuldenorganisationen nutzen, um die Befreiung von Geldbeträgen viel besser anzugehen. Ein Community-basiertes Design für DeFi würde sicherlich Off-Chain- und auch reale individuelle Netzwerke nutzen, um gemeinsames Zählen, vergleichbare gelebte Erfahrungen und auch gemeinsame Widmungen zu verbessern. In den Vereinigten Staaten existieren die meisten dieser Umstände in Landesteilen der Nation oder in Schattengebieten und werden auch von Unternehmen wie dem Mission Asset Fund, den Native American Neighborhood Advancement Banks und dem Boston Ujima Project geführt Gemeinschaft der gemeinschaftsbasierten Finanzierung und auch gelegentliche Kreditaufnahmeteams sind eine entscheidende Finanzierungsquelle für die Nicht- und auch die Unterbank. Dieses Finanzdesign ist keine brandneue Sensation, sondern eine Rückkehr zu den Anfängen der Finanzen ohne Zwischenhändler – ein System, das auf gemeinsamen Quellen basiert und auch wert ist, von dem DeFi es herauszufinden verlangt.

Ein gemeinschaftsbasiertes DeFi-Kreditdesign erfordert sicherlich, kostengünstige kleinere Finanzen bereitzustellen, die aus Mikrokrediten bestehen. Damit dies machbar ist, wird es in den Verfahren sicherlich erforderlich sein, Layer-One- oder Layer-2-Ketten mit reduzierten Gasentgelten zu betreiben und auch Kooperationen mit Auf- und auch Abfahrtsrampenvertretern wie Börsen, Verkäufernetzwerken und auch diversen anderen regionalen Gesellschaften. Darüber hinaus müssen DeFi-Bereitstellungsverfahren mobilfreundlich sein, da intelligente Geräte immer mehr zur Hauptmethode für den Zugang zu monetären Lösungen für Einzelpersonen werden. Desktop-basierte Anwendungen mit komplizierter Benutzeroberfläche sind einfach keine Option.

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DeFi kann besonders effektiv für kleine Finanzen sein. Herkömmliche Kreditinstitute sind aufgrund der hohen Kosten, bestehend aus Underwriting, Refinanzierungspflege und auch technologischer Unterstützung, nicht in der Lage, winzige Finanzen zu lösen. DeFi kann jedoch überhängende Preise über ein dezentrales Verfahren automatisieren. Durch die Konzentration auf kostengünstige, kleinere Finanzen können DeFi-Bereitstellungsverfahren die Off-Chain-Netzwerke, auf die man zählen kann, viel besser nutzen.

Dies kann von Programmierern in frühen Phasen, Bürgern in der Verwaltung noch dezentralerer Aufgaben oder Basiskunden erfolgen. So können Programmierer und auch Bürger mithelfen, in Zusammenarbeit mit regionalen Nachbarschaftsunternehmen Nachbarschaftsschwimmbäder zu realisieren, in denen die Identifikation der Kunden anerkannt wird. So können die Teilnehmer sehen, dass eine Finanzierung tatsächlich nicht ausgezahlt wurde. DeFi-Programmierer, Bürger oder Kunden können ebenfalls bei der Anwendung von Geräten helfen, bei denen sich Außenereignisse auszahlen können, und auch eine Rückzahlung auf dem Back-End im Falle eines Zahlungsausfalls des Verbrauchers einziehen. Zum Beispiel könnte ein Unternehmen mit Mitarbeitern zusammenwirken, um einen Plan zu entwerfen, bei dem das Einkommen eines Verbrauchers im Falle eines Zahlungsausfalls sofort abgezogen wird.

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Überbesicherung geht fälschlicherweise davon aus, dass Sicherheiten schnell erhältlich sind. Community-basierte DeFi-Designs können die Sicherheit viel leichter zugänglich machen. Ein schnelles Mittel besteht darin, auf Stablecoin basierende Besicherungssysteme zu entwickeln, die ein reduziertes Verhältnis der Finanzierung zum Wert erfordern. Eine Übersicherung ist nur erforderlich, um den Zinssatz zurückzuzahlen, da der Wert des Wertpapiers voraussichtlich exakt gleich bleiben wird.

Ein Stablecoin-basiertes System kann danach durch Verfahren wie Aave und Moola Credit Delegation mit viel aktuelleren Fortschritten bei der Delegierung von Schulden verbunden werden Finanzierung. Aufbauend auf diesem Konzept könnten DeFi-Verfahren es ermöglichen, die Delegierung von Schulden über Einzelpersonen und auch Organisationen hinweg zusammenzuführen. Dies bedeutet, dass die Gebiete untereinander angemessene Mittel bereitstellen können, um noch dauerhaftere Möglichkeiten zur Delegierung von Schulden zu schaffen.

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Wenn man alle diese zusammenbaut, könnte ein möglicher Entwurf für ein viel umfassenderes DeFi-Kreditverfahren das folgende sein:

  • Einzelpersonen und auch Organisationen innerhalb einer Nachbarschaft zahlen DAI in Höhe von 110 USD für das Sicherheitstoken. Danach vertrauen sie diese Sicherheit einer Nachbarschaft von anerkannten Kunden in ihrem Bereich an. Delegierte können den Zahlungshintergrund von Kunden in ihrer Umgebung einsehen.
  • Die Verbraucherin (ein Korbflechter) nutzt ihr Mobiltelefon, um eine DAI-Finanzierung in Höhe von 100 US-Dollar mit einem jährlichen Zinssatz von 10 % in Angriff zu nehmen. Mit diesen 100 US-Dollar leistet sie eine Rückzahlung an einen regionalen Verkäufer, um notwendige Produkte wie Lebensmittel zu erwerben.
  • In einem Monat hat die Verbraucherin tatsächlich einige ihrer Körbe vermarktet. Danach wandelt sie das regionale Fiat-Bargeld, das sie erhalten hat, in DAI um und gibt auch die 100-Dollar-Finanzierung plus 0.83 US-Dollar (10 US-Dollar des Zinssatzes geteilt durch 12) zurück. Delegierte in der Nachbarschaft werden informiert, wenn die Verbraucherin ihre Finanzierung tatsächlich beglichen hat. Wenn sie die Finanzierung länger als ein Jahr halten, müssten sie oder andere in der Nachbarschaft sicherlich viel mehr Sicherheiten melden oder mit Liquidation drohen.
  • Die Schuldendelegatoren in der Nachbarschaft erhalten den Zinssatz basierend auf dem Prozentsatz der 110 Dollar der Sicherheit, die sie gegeben haben.

Dieses Förderverfahren ist für die Teilnehmer der Nachbarschaft viel besser als das eines Finanzinstituts. Erstens würde ein Finanzinstitut als Vermittler sicherlich erhebliche Gebühren für das Underwriting, die Wartung und auch verschiedene andere Ausgaben in Rechnung stellen. Dies hätte die Finanzierung für den Korbflechter sicherlich untragbar gemacht. Zweitens würde das Finanzinstitut wahrscheinlich eine Weile brauchen, um die Finanzierung zu finanzieren und auch bereitzustellen, wodurch der Verbraucher vom Erwerb der notwendigen Produkte abgehalten wird. Drittens, und möglicherweise auch am bemerkenswertesten, würde das Finanzinstitut aufgrund der geringen Finanzierungsdimension wahrscheinlich keine nennenswerten Einnahmen erzielen. Daher ist es unwahrscheinlich, dass ein Finanzinstitut dem Korbflechter zunächst sicher auch monetäre Lösungen liefern würde. Das DeFi-Framework erzeugt ein System für winzige Finanzen, was für konventionelle Finanzen sicherlich oder sonst schwierig wäre.

Stellen Sie sich ein viel besseres DeFi für die Zukunft vor

Die Instanz vorbei ist nur eine mögliche Situation und verwendet auch einige der viel konventionelleren Elemente von DeFi, um die aktuellen Anforderungen zu erfüllen. Community-konzentriertes DeFi kann jedoch viel effektiver gemacht werden. Ankerorganisationen oder gemeinnützige Organisationen können Finanzierungszusicherungen geben oder zusätzliche Sicherheit bieten. Zusätzlich sind 0% Zinsen machbar, wenn das DeFi-Schwimmbad auf Teilnehmer der Nachbarschaft beschränkt ist, vergleichbar mit Schuldkreisen. Zahlreiche verschiedene andere Wahlen sind mit unterschiedlichem Grad an Komplexität möglich.

Es ist jedoch notwendig zu beachten, dass DeFi-Kredite nicht die beste Einkommensquelle für Nicht- und auch Unterbanken sein können – wie früher Mikrofinanz, die als Mittel zur Flucht in die Not gepriesen wurde, gibt es erhebliche Einschränkungen. Dies wird behauptet, die DeFi-Kreditaufnahme kann dazu beitragen, wichtige Alltagsgeräte für die monetäre Stärkung bereitzustellen, und dieser Effekt kann nicht heruntergespielt werden.

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DeFi ist derzeit auf der Suche nach einer vollständigen Wertsicherung (TVL) in einem sich rasant entwickelnden Markt. Aber TVL zu jagen hilft nur bestimmten Kunden, die über die Finanzierung verfügen, um sich zu übersichern, ohne sich um die Gefahren zu kümmern. Eine TVL-zentrierte Entwicklungstechnik könnte dazu führen, dass marginalisierte Kunden schaden, die wiederum zurückbleiben könnten, wenn Einzelpersonen mit einem breiten Sortiment weiterhin Einnahmen aus seinem breiten Sortiment erzielen. Wir müssen von unserer Verwendung von TVL als Statistik zur Bestimmung des Erfolgs ausgehen.

Die echte DeFi-Kapazität wird sicherlich als Veränderungsfaktor für eine umfassendere Neuinterpretation des Finanzwesens in eine nicht skrupellose Angelegenheit wirken. Dieses Ziel wird es sicherlich erfordern, in erster Linie die versuchte und auch reale Art und Weise zu verstehen, in welcher Bereiche sich um Bedrohungen und auch um Liquidität in finanzschwachen Gebieten kümmern. Von ihnen zu lernen wird es uns sicherlich ermöglichen, brandneue Geräte für DeFi zu entwickeln, um nicht nur einer Minderheit, sondern den zahlreichen anzubieten. DeFi ist kein Vollendungszustand aber eine Bewegung in Richtung Gemeinschaftsverschuldung und auch DAOs. Dies ist die DeFi 2.0, die wir dringend benötigen.

Nikhil Raghuveera ist Begleiter in Technik und auch Technologie bei der Celo Foundation, wo er sich auf DeFi für reale Nutzungssituationen und auch monetäre Eingliederung konzentriert. Er ist ebenfalls Nonresident Fellow an den GeoTech und GeoEconomicsCenters des Atlantic Council. Seine Forschungsarbeit am Atlantic Council beschäftigt sich mit dezentraler moderner Technologie und auch der Schnittstelle von moderner Technologie, sozialer Ungleichheit und auch Ungerechtigkeitssystemen. Eigentlich war Nikhil früher in der Monitoring-Beratung, im Non-Profit-Monitoring und auch in der Finanzberatung tätig.

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William Adamson/ Autor des Artikels

Händler mit umfangreicher Erfahrung auf den Devisen- und Kryptowährungsmärkten. Trotz seines jungen Alters ist er bereits in weiten Kreisen als Profi im Bereich Financial Analytics und Trading bekannt, Experte am International Financial Center.

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